理財(cái)規(guī)劃(FinancialPlanning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
一、職業(yè)介紹
理財(cái)規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)部(原勞動(dòng)和社會(huì)部)制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
二、理財(cái)規(guī)劃師的就業(yè)前景
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和富豪階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)健全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅速猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，理財(cái)將成為我國(guó)發(fā)潛力的金融業(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)要求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足，我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有三萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
三、理財(cái)規(guī)劃師學(xué)院學(xué)習(xí)課程
1.理財(cái)原理和基礎(chǔ)
2.財(cái)務(wù)基儲(chǔ)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)
3.金融基礎(chǔ)宏觀經(jīng)常分析
4.法律基礎(chǔ)
5.理財(cái)專用財(cái)務(wù)的學(xué)習(xí)
6.現(xiàn)金消費(fèi)及養(yǎng)老規(guī)劃
7.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
8.投資規(guī)劃
9.財(cái)務(wù)分配與傳承規(guī)劃
地理位置 Location
