理財規(guī)劃(FinancialPlanning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
一、職業(yè)介紹
理財規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的人士。按照中華人民共和國人力資源和社會部(原勞動和社會部)制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
二、理財規(guī)劃師的就業(yè)前景
隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，中產(chǎn)階級和富豪階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)健全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅速猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，理財將成為我國發(fā)潛力的金融業(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)要求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足，我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有三萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了管理，而在美國這一比例為58%。
三、理財規(guī)劃師學(xué)院學(xué)習(xí)課程
1.理財原理和基礎(chǔ)
2.財務(wù)基儲會計基礎(chǔ)
3.金融基礎(chǔ)宏觀經(jīng)常分析
4.法律基礎(chǔ)
5.理財專用財務(wù)的學(xué)習(xí)
6.現(xiàn)金消費及養(yǎng)老規(guī)劃
7.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃
8.投資規(guī)劃
9.財務(wù)分配與傳承規(guī)劃
地理位置 Location
